Nosso pensamento 7 de fevereiro de 2017 A experiência é uma boa escola. Mas as taxas são altas. Heinrich Heine Quando se trata de gerenciamento de investimentos e planejamento financeiro, há uma infinidade de taxas, despesas e encargos para decifrar. Felizmente, com um pouco de conhecimento, você pode definitivamente saber quais taxas nunca devem ser pagas sem realmente pagá-las primeiro. Aqui está uma lista das taxas a serem observadas, e idealmente nunca paga: 1. Taxas de Carga de Vendas do Fundo Mútuo (Front-End e Back-End) Era uma vez que as empresas de fundos mútuos achavam melhor incentivar os corretores a vender Você seu fundo pagando a essa agência uma comissão e, assim, a taxa de carga nasceu. Uma taxa de carga é uma despesa de vendas em fundos de investimento, e eles geralmente vêm na forma de uma ação A, compartilhamento B ou compartilhamento C. Não há absolutamente nenhuma razão lógica porque você deve pagar uma taxa de carga por um fundo mútuo, então não faça isso. Em vez disso, procure fundos sem encargos, sem taxas de transação, pois estes podem fornecer o mesmo desempenho sem o custo inicial (ou backend). (Seja ou não você deve comprar um fundo mútuo em tudo, será coberto em um futuro artigo, e sim, existem algumas classes de ativos onde um fundo mútuo é merecido. Dica, é quase nunca em títulos dos EUA.) 2. Comissões As Comissões são Uma palavra suja para fiduciários, e por uma boa razão, pois eles criam um incentivo para o conselheiro ou corretor fazer o que é melhor para si, em vez do que é melhor para você. Não há absolutamente nenhuma razão para pagar uma comissão, nunca, sob qualquer circunstância. Não importa o que seu amigo, corretor, conselheiro, etc. diz, simplesmente não faça isso, não é necessário. (Para leitura relacionada, veja: O que acontece quando você tenta Time the Market) 3. Taxas de conta e taxas de saldo baixas As taxas de conta são uma maneira furtiva para as empresas financeiras fazerem dinheiro extra com seus clientes. Não há necessidade de pagar uma taxa de conta ou uma taxa de saldo baixa. Pois há muitas empresas financeiras que são excelentes e oferecerão uma conta, a mesma conta que qualquer outra empresa, sem nenhum tipo de cobrança. Não há nenhum benefício a ser pago pagando uma taxa de conta. 4. Taxas de negociação e taxas de transação Se o investimento que você está escolhendo tem uma taxa de transação ou uma taxa de negociação, escolha um investimento diferente, pois a diferença entre o investimento com uma taxa e a outra sem a taxa será mínima, se houver Uma diferença em tudo. (Ao investir, há quase sempre um substituto com desempenho semelhante que está disponível sem uma taxa de negociação ou transação.) 5. Taxas de Planejamento Financeiro Anuais Pagar um planejador financeiro para prepará-lo para o seu futuro é uma idéia sábia, mas você não deve pagar para Tem planejamento financeiro feito todos os anos, pois isso não é necessário. Um plano financeiro abrangente e holístico irá durar até que você tenha uma mudança de vida significativa (ou há uma mudança significativa na lei) e, na maioria dos casos, é de pelo menos cinco anos. (Para leitura relacionada, veja: Por que os investidores precisam se concentrar no longo prazo.) 6. Taxas do fundo de hedge Até que as estruturas das taxas mudem significativamente, não há uma boa razão de evidência para pagar um fundo de hedge para fazer qualquer coisa por você. Por que 98 dos lucros vão para os próprios fundos de hedge e não para os investidores. A Figura 1 abaixo mostra os lucros dos investidores, após as taxas, dos fundos de hedge. Um caso é muitas vezes feito que os fundos de hedge agreguem diversificação a uma carteira, mas com o custo significativo que eles carregam, qualquer benefício de diversificação é aniquilado. Além disso, você pode obter benefícios de diversificação similares usando diferentes abordagens que têm um custo muito menor. 7. Taxas de anuidade variável Além dos poucos provedores que apenas cobram uma pequena taxa fixa, todas as outras taxas de renda variável não devem ser pagas. Os custos excedem o benefício que você recebe. Em geral, manter seus seguros e investimentos separados é uma idéia sábia, caso contrário, você estará pagando demais uma companhia de seguros para investir seu dinheiro para você. 8. Encargos de entrega Não entram em um investimento que tenha uma taxa de entrega. Porque não há um motivo que seja bom o suficiente para justificar a taxa. Se você se encontra em um investimento que tem uma taxa de entrega, uma análise deve ser feita para ver se vale a pena se render ou não. Uma nota final sobre taxas. Simplificando, com todos os fatores considerados, uma taxa que vale a pena pagar é uma taxa que melhora seu resultado esperado, agrega valor à sua vida, não pode ser replicado facilmente por um custo menor e não coloca conflito de interesse entre você e a entidade cobrando o taxa. Ao examinar taxas justas, a taxa mais baixa ou uma taxa baixa nem sempre é a melhor, como o velho ditado, você obtém o que você paga, certamente pode ser verdade no mundo do planejamento financeiro e do investimento. No entanto, há muitas taxas que não têm absolutamente nenhum mérito e, evitando-os, você pode garantir que você realmente se tenha feito muito mais rico. O nosso último ThinkingFront executando o tempo real após as horas Notícias pré-mercado Resumo das citações do flash Gráficos interativos Configuração padrão Por favor, note que, uma vez que você fizer a sua seleção, ela se aplicará a todas as futuras visitas ao NASDAQ. Se, a qualquer momento, você estiver interessado em reverter as nossas configurações padrão, selecione Configuração padrão acima. Se você tiver dúvidas ou encontrar quaisquer problemas na alteração das configurações padrão, envie um email para isfeedbacknasdaq. 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